「新NISAってよく聞くけど、結局何？」
テレビやニュースで「新NISA」という言葉を耳にする機会が増えました。
「老後のために始めたほうがいい。」
「新NISAなら税金がかからない。」
そんな話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
でも実際には、
- 新NISAって何？
- 普通の株式投資と何が違うの？
- 投資初心者でも始められるの？
- 60代から始めても遅くない？
と疑問に感じている方も多いと思います。
私自身も、株式投資を始める前は同じでした。
投資というと「難しそう」「損をしそう」というイメージがあり、なかなか一歩を踏み出せませんでした。
それでも2022年から株式投資を始め、失敗を経験しながら少しずつ学び、現在では資産形成を続けています。
この記事では、新NISAについて初心者の方にも分かりやすく解説します。
制度の仕組みだけでなく、「なぜ多くの人が新NISAを利用しているのか」も含めて紹介するので、これから投資を始めようと思っている方はぜひ参考にしてください。
私が株式投資を始めてから4年間の資産推移や失敗談については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
→「元手80万円で始めた株式投資｜4年で資産315万円になったリアルな体験談」
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると、その利益には約20％の税金がかかります。
例えば、10万円の利益が出た場合、本来であれば約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは約8万円です。
しかし、新NISA口座で購入した商品なら、この利益が非課税になります。
つまり、10万円の利益が出た場合、そのまま10万円を受け取ることができます。
これが、新NISA最大のメリットです。
新NISAが注目されている理由
新NISAが多くの人に選ばれている理由は、「将来のお金を準備しやすい制度」だからです。
近年は、
- 物価の上昇
- 年金への不安
- 老後資金への備え
など、お金に関する心配を感じる方が増えています。
銀行に預けているだけではお金がほとんど増えない時代だからこそ、「資産形成」という考え方が広まり、新NISAも注目されるようになりました。
もちろん、投資には元本保証がありません。
必ず利益が出るわけではありませんが、長い期間をかけてコツコツ運用する方法として、新NISAを利用する人が増えています。
新NISAの仕組みを初心者向けに解説
「制度が難しそう」と感じるかもしれませんが、覚えておきたいポイントはそれほど多くありません。
初心者の方は、まず次の4つだけ知っておけば十分です。
① 投資で得た利益が非課税になる
通常は約20％かかる税金が、新NISA口座で購入した商品であればかかりません。
利益がそのまま受け取れるため、資産形成をしやすい制度になっています。
② 一人につき一つの口座だけ開設できる
新NISA口座は、一人につき一つしか持つことができません。
例えば、楽天証券とSBI証券の両方で新NISA口座を開設することはできません。
そのため、最初にどの証券会社を選ぶかが大切になります。
③ 長く続ける人ほどメリットを感じやすい
新NISAは、「短期間で大きく稼ぐ制度」というよりも、長くコツコツ資産を増やしていく人に向いています。
毎月少しずつ積み立てたり、気になった企業の株を長く保有したりすることで、時間を味方につけながら資産形成を目指せます。
私自身も、毎日の株価に一喜一憂していた頃より、「長く持つ」という考え方に変えてから、落ち着いて投資できるようになりました。
④ 少額から始められる
「投資には何百万円も必要」というイメージを持っている方もいますが、新NISAは少額から始められます。
無理に大きな金額を投資する必要はありません。
まずは生活に影響のない範囲で始めて、少しずつ投資に慣れていくのがおすすめです。
新NISAのメリット
実際に新NISAには、どのようなメリットがあるのでしょうか。
ここでは、初心者の方にも分かりやすく3つ紹介します。
利益に税金がかからない
一番のメリットは、やはり利益が非課税になることです。
長く投資を続けるほど、このメリットは大きくなります。
少額から始められる
まとまった資金がなくても始められるため、投資初心者でも挑戦しやすい制度です。
「まずはやってみたい」という方にも向いています。
老後資金づくりにも活用しやすい
60代の方はもちろん、20代・30代・40代の方でも、早めに始めることで長期間の資産形成につながります。
私も「将来のお金を少しでも増やしたい」という気持ちから投資を始めました。
もちろん、必ず利益が出るわけではありませんが、「何もしない不安」を減らすきっかけにはなったと感じています。
新NISAのデメリット・注意点
ここまで新NISAのメリットを紹介しましたが、投資である以上、注意点もあります。
「新NISAなら絶対にお金が増える」という制度ではありません。
始める前に、デメリットもしっかり理解しておくことが大切です。
① 元本保証ではない
新NISAで購入できる投資商品は、銀行預金とは違います。
株式や投資信託は、価格が上がることもあれば、下がることもあります。
例えば、100万円分購入した商品が、一時的に80万円になる可能性もあります。
私自身も、株式投資を始めたばかりの頃は、購入した株が下がって不安になり、約4万円の損切りを経験しました。
その経験から感じたのは、
「投資は必ず利益が出るものではない」
ということです。
だからこそ、
- 生活費とは別のお金で始める
- 余裕資金で運用する
- 短期間の値動きに振り回されない
ということが大切だと感じています。
② 投資する商品を自分で選ぶ必要がある
新NISAは、口座を作れば自動的にお金が増える制度ではありません。
どの商品を購入するかは、自分で決める必要があります。
例えば、
- 投資信託
- 国内株式
- 海外株式
など、さまざまな選択肢があります。
初心者の場合は、いきなり個別株を選ぶよりも、まずは投資信託の積立から始める方も多いです。
自分の目的や投資経験に合わせて選ぶことが大切です。
③ 短期間では結果が出にくい
新NISAは、短期間で大きな利益を狙う制度ではありません。
数か月で資産を何倍にもするというより、
「長い時間をかけて少しずつ資産を育てる」
という考え方に向いています。
私自身も、投資を始めたばかりの頃は、
「買った株はすぐ上がってほしい」
「下がったらすぐ売りたい」
という気持ちになっていました。
しかし、4年間続けて感じたのは、焦らず待つことの大切さでした。
新NISAと通常の株式投資の違い
「新NISAと普通の株式投資は何が違うの？」と疑問に思う方も多いと思います。
簡単にいうと、新NISAは投資で得た利益を非課税にできる制度です。
投資する商品自体は、通常の証券口座で購入するものと大きく変わりません。
違いは、利益に税金がかかるかどうかです。
| 通常の投資 | 新NISA | |
|---|---|---|
| 利益への税金 | 約20％課税 | 非課税 |
| 投資できる商品 | 幅広い | 対象商品のみ |
| 利用できる人 | 誰でも可能 | 日本在住の18歳以上 |
| 非課税期間 | なし | 無期限 |
例えば、投資で10万円の利益が出た場合、
通常の口座：
→ 約2万円が税金として引かれる
新NISA：
→ 10万円をそのまま受け取れる
という違いがあります。
60代から新NISAを始めても遅くない？
「もう60代だから、今から投資を始めても遅いのでは？」
そう感じる方もいるかもしれません。
しかし、新NISAは年齢だけで判断する必要はありません。
大切なのは、
- 何のために投資するのか
- どれくらいのお金を使えるのか
- どのくらいの期間運用できるのか
を考えることです。
例えば、
「老後のお金を少しでも増やしたい」
「銀行に置いているだけでは不安」
という方にとって、新NISAは資産形成について考えるきっかけになります。
ただし、60代の場合は20代・30代と比べて運用期間が短くなるため、無理に大きなリスクを取らないことが重要です。
生活費や必要なお金を確保したうえで、余裕資金の範囲で始めることをおすすめします。
新NISAを始める流れ
新NISAを始める流れは、意外とシンプルです。
① 証券会社を選ぶ
まずは、新NISAに対応している証券会社を選びます。
選ぶポイントは、
- 手数料
- 操作の分かりやすさ
- 商品の種類
- サポート体制
などです。
② 証券口座を開設する
証券会社を決めたら、口座開設を行います。
現在はスマホから申し込みできる会社も多く、以前より簡単になっています。
必要になるものは一般的に、
- マイナンバーカード
- 本人確認書類
- メールアドレス
などです。
③ 新NISA口座を申し込む
証券口座を開設したら、新NISA口座の申し込みをします。
通常の証券口座とは別に、非課税制度を利用するための手続きが必要です。
④ 投資する商品を選ぶ
最後に、購入する商品を決めます。
初心者の場合は、
「最初から大きな金額を投資する」
よりも、
「少額から始めて仕組みに慣れる」
ことがおすすめです。
私が利用している証券会社は楽天証券です
私は株式投資を始める際、楽天証券を利用しました。
初心者だった私でも使いやすいと感じた理由は、
- スマホで株価を確認しやすい
- 画面が分かりやすい
- NISAにも対応している
- 投資情報を確認しやすい
という点です。
もちろん、証券会社にはそれぞれ特徴があります。
大切なのは、自分が無理なく使い続けられる証券会社を選ぶことです。
これから新NISAを始めたい方は、まず口座開設から準備してみるのも一つの方法です。
関連記事
楽天証券のメリット・デメリットや口座開設の流れについてはこちらの記事で詳しく紹介しています。→「楽天証券の始め方｜初心者でも迷わない口座開設方法」
新NISAについてよくある質問
Q. 投資初心者でも新NISAはできますか？
はい、できます。
新NISAは投資初心者でも利用しやすい制度です。
ただし、投資にはリスクがあります。
最初から大きな金額を入れるのではなく、少額から始めて仕組みを理解していくことがおすすめです。
Q. 新NISAはいくらから始められますか？
証券会社や購入する商品によりますが、少額から始められるものもあります。
「投資するお金がないから無理」
と思わず、自分の生活に無理のない範囲で始めることが大切です。
Q. 新NISAを始めれば必ず儲かりますか？
いいえ。
新NISAは利益を保証する制度ではありません。
株価や投資商品の価格によっては、損失が出ることもあります。
大切なのは、リスクを理解したうえで長期的に続けることです。
まとめ｜新NISAは将来のお金について考えるきっかけ
新NISAとは、投資で得た利益を非課税にできる制度です。
初心者にとっては、
- 投資を始めるきっかけになる
- 少額から資産形成を始められる
- 長期的なお金の準備に活用できる
というメリットがあります。
一方で、
- 元本保証ではない
- 商品選びが必要
- 短期間で結果を求めるものではない
という注意点もあります。
私自身、株式投資を始めた頃は失敗も多く、「投資は難しい」と感じていました。
しかし、少しずつ学びながら続けることで、お金との向き合い方が変わりました。
新NISAも、いきなり大きな金額を投資する必要はありません。
まずは制度を知ること。
そして、自分に合った方法で少しずつ始めることが大切だと思います。
まちゃりさこれから投資を始めたい方にとって、新NISAが将来のお金を考えるきっかけになれば嬉しいです。
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